何为货币基金?货币基金的风险有哪些?如何购买货币型基金?

2020-03-05 14:43:13 来源:

何为货币基金?货币型基金是开放式基金的一种,投资对象是在货币市场,包括:到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债及可转债等短期债券(可转债持有期间不可转为股票);回购和同业存款;经证监会、人民银行等部门批准后本基金可投资商业票据及其他流动性良好的短期金融工具。具有很强的流动性、很高的安全性和较稳定的收益。一般来讲投资货币基金最大金额为1000元,没有上限,投资人完全可以将其作为另存整取的储蓄类投资品种对待。

货币型基金有2个最重要的参考指标:七日年化收益率及万份收益。

七日年化收益率:

七日年化收益率,是货币基金最近7日的平均收益水平,进行年化以后得出的数据,只能当作一个短期指标来看,通过它可以大概参考近期的盈利水平。但并非其实际年收益。

万份收益:

基金公司每日公布当日每万份基金单位实现的收益金额,也就是万份基金每日的单位收益,即投资者当日的真实收益。

公式:

当日收益=(货币基金已确认份额的资金/10000 )* 每万份收益。假设您已确认份额的资金为6000元,当天的每万份收益为1.25元,代入计算公式,您当日的收益为:0.75元。

货币基金有风险吗?

货币基金风险:社会动荡

这点不用多描述,在社会动荡的情况下,百业颓废,社会秩序混乱,金融秩序更是没有,依附于正常市场秩序下运行的货币基金,在此时也就一个下场——吹灯拔蜡,散货走人。

货币基金风险:严重的金融危机

在重度金融危机的情景模式下,虽然社会秩序依然稳定,但金融秩序已然失调。货币基金主要投资货币市场,一旦金融秩序紊乱,货币市场将是第一个受到波及的领域,货币基金因为其主要投资标的出现问题,必将难逃厄运。

货币基金风险:巨额赎回

这下知道货币基金有风险吗的答案了吧,不过以上两种情况较为特殊,发生概率也小。而货币基金的巨额赎回风险,则是大多数投资者在“有生之年“有可能遇到的风险。

巨额赎回的概念很好理解,是指突然的、资金量巨大的,货币基金赎回行为。货币基金一旦遭遇这样的情况,基金经理则不得不通过卖出基金持有的快到期债券,以应付赎回。而卖出债券的官方渠道,就只有二级市场了。二级市场的债券价格受供求关系影响,当基金经理在二级市场大量抛售债券,又没有足够的买方接盘。

那么这种抛售行为会导致债券价格下跌,但由于货币基金需要足够的现金支付巨额赎回的资金需求,因此,基金经理只能以更低的价格“亏本甩卖“手中持有的债券。一旦甩卖的价格足够低,货币基金的基金净值就可能跌破1元,也就是通常意义上的货币基金发生亏损。

如何购买货币型基金?由于互联网金融的快速发展,现在买基金基本上一台手机就能搞定,根本不需要去交易所进行交易。而投资者需要关注的,就是如何通过互联网的渠道购买最合适自己的货币基金。一般通过天天基金、蚂蚁财富、金基窝或者支付宝、微信都可以购买货币基金产品。进入到产品页面后,所有的货币基金会按某一指标显示一个从高到低的年化收益排名,用户可以直接根据排名情况选择最接近自己心目中理想的收益水平的产品进行购买。另一方面,虽说货币基金属于低风险产品,但并不代表其完全不具备风险。一般情况下,货币基金所属的基金公司如何运作,直接会影响到旗下基金产品的收益水准。因此通常购买货币基金,都建议遵循一个买旧不买新的原则,毕竟已有一定运营经验的基金公司,和新成立的公司,是占有绝对优势的。

与其他类型基金在募集期内认购费率低于平常的申购费率差异,货币型基金的认购费、申购费均为零,因而,新发行的货币型基金并没有手续费方面的劣势。相反,新基金由于刚刚初步建仓,持有的高收益资产较少,收益率较低。而老的货币型基金已经完成建仓,持有较多的高收益投资种类,收益自然较新基金更为可不雅观。因而,投资者应尽量选择那些已经创立一段工夫,建仓完结的货币型基金。

为了更好地满足客户的理财需求,许多基金公司围绕货币型基金的特点,推出了功能实用的特色增值效劳。如基金自动赎回业务,投资者可以在平台选择按期定额赎回功能,用以每月按期归还房贷、车贷等。假如你不想终日惦记着还款、定投,又不想让资金提早“躺”在活期账户上,可以就将资金放入货币型基金升值即可。

除了上述关于如何购买货币基金的方法之外,还需要注意一下原则:应该参考该产品的历史收益曲线,去选择收益情况相对比较稳定的产品,而非时上时下的产品;尽量选择限额高的产品,限额高则规模大,规模大即收益稳定;选择T+0的货币基金产品,流动性强的同时,不会耽误因为赎回提现白白耽误1-2天的收益;交易渠道以及支持银行卡等,大部分货币基金购买渠道赎回后不会直接到卡,而是到该渠道的余额当中,部分渠道反应效率较慢,提现还需要24小时,所以交易渠道,以及支持银行卡也很重要,大部分直销银行提现均为秒到账;购买货币基金,7日年化收益率不能当作主要的参考指标,因为他反应是过去的收益情况,会因为过去某一天收益率的突然走高而拉高7日年化收益率。

看完这篇文章,相信大家都清楚何为货币基金,以及如何购买货币型基金了吧。如果你还想了解更多关于基金的内容,请继续关注本网站!