楼下金融怎样走好最后一公里 美利车金融艺术展里的普通人

2020-03-05 14:06:07 来源:

  楼下金融社区支行从轰轰烈烈如雨后春笋般兴起,到冷冷清清关闭上演“关闭潮”,不过6年而已
  “楼下金融”怎样走好“最后一公里”
  浦发银行设在湖南长沙的3家社区支行以及设立在四川西昌的1家社区支行,正式退出运营,民生银行一天之内有9家社区支行退出运营……最初为打通银行服务“最后一公里”而存在的社区支行,如今频现关停。
  作为“家门口的银行”,以社区支行为载体的社区金融在我国已经发展了五六年时间,与当年的火热状态相比,目前社区支行状况堪忧,总体呈现“进少离多”。
  银保监会统计显示,截至7月5日,今年共有270家银行社区支行开业,然而却有358家社区支行正式被批准关停。

  值得玩味的是,这些关闭的社区支行几乎没有给居民的生活带来多大影响,甚至有人在几个月之后才发现社区支行的关闭。的确,与现在便捷的手机办理业务相比,打着“银行最后一公里”诞生的社区支行还是太远了。
  从轰轰烈烈如雨后春笋般兴起到冷冷清清关闭上演“关闭潮”,不过6年而已,但这股风潮是在市场规律主导下的重新洗牌,还是社区支行真的无法继续走下去?
  曾经的竞争筹码
  社区支行的概念,源于2013年原银监会的一份《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》。在文中,原银监会将社区支行、小微支行定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点,属于支行的一种特殊类型。不过,与一般支行不同,社区支行和小微支行的主要特点是不办理对公业务,单户授信余额不超过500万元。目前,全国持牌的社区支行有5700多家。
  社区支行通常坐落于住宅区附近的商铺之间,面积较小,一般配置两至三台自助机具,加上两至三名员工。大多数的业务由客户自助办理,必要时员工也会给予协助,客户基本都是来自周边小区的居民,以中老年客户居多,流量并不大。
  与传统银行相比,社区支行功能设置简约、定位特定区域和客户群体、服务便捷灵活。因此,推出之初,社区支行被形象地形容为24小时便利店式的“楼下金融”,意在打通金融“最后一公里”,提高金融服务精准覆盖。
  事实也是这样,基本的存取款或者咨询理财产品的需求,社区支行基本都能满足,除此之外,有的社区支行还提供生活缴费的业务,包括燃气费、水电费等。由于客户范围较小,一般也不需要排队。
  在其短暂的黄金期内,社区支行由于面积小,为银行节省了部分运营成本,而银行人员的长期驻扎又增加了和居民的良好互动,助推了银行挖掘客户和深度营销活动。另外,对于工作时段没时间去银行的上班族来说,在周末或下班之后去社区支行也很方便。对居民而言,的确是一大便民措施。
  但很快,社区支行便背离了其设立的初衷。特别是互联网金融开始崛起,在其冲击之下,为争夺存款及客户资源,我国商业银行尤其是股份制银行纷纷下沉社区挖掘客户,掀起了设立社区支行的浪潮,社区支行成为银行在压力之下有力的竞争筹码。
  “不少商业银行的社区银行,只是把银行开进了社区,其服务、营销和产品都与以往传统银行网点没有太大区别。”一家商业银行支行的负责人介绍说,社区银行本应立足定位,从社区银行与其他金融机构的区别入手,将其差异化优势发挥出来。现在问题是,一些社区银行在设立上,并未突出特色化的服务,而成为“跑马占地”、无序竞争的一种不正常手段。
  逆风行驶的社区支行
  调查显示,社区支行的困境多半来自于越来越便捷的手机银行和移动支付。在其强大的渗透力背景下,社区银行好像在逆风行驶,即使仅仅是“最后一公里”,也走得格外艰难。
  移动支付的普及让街边卖菜的大妈都省去了找零钱的麻烦,更别说伴随着互联网诞生的“数字原生代”了,现代人对现金支付的需求大大减少,社区支行ATM的使用率也大大降低。据调查,过去传统网点每天有三四百人进出,现在一天还不到100个人。
  中国银行业协会发布的《2018年中国银行业服务报告》显示,据不完全统计,2018年银行业金融机构离柜交易达2781.77亿笔,同比增长6.97%;离柜交易金额达1936.52万亿元;离柜率达88.67%,同比提高4.36个百分点。
  “很少人去银行网点了,更没人去社区支行了。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟认为,我国远程提供金融产品和服务的功能越来越强大,对社区支行所承担的传统渠道服务替代很快。
  上海财经大学国际金融系主任奚君羊则认为,另外一个影响社区支行业绩的重要因素是,目前的社区支行,不是独立的经营机构,而是银行的派出机构,这就使得其经营活动缺乏充分的自主权,产品开发、服务模式等都是统一标准化的。按照规定,社区支行实行有限牌照经营,一般不办理人工现金业务和对公业务。
  从业务范围看,社区支行主要包括理财销售、个人贷款、缴费结算等,业务简单且同质化较为明显,并不能满足某些社区特殊的金融服务需求。
  据业内人士此前测算,一个社区支行从店面租金(平均20万至50万元)到人员配备(一般2至4人,每人年薪按10万元计算),从店面装修到设备置备(二者总计5万元左右)等,一年成本至少要100万元。按照目前的利差计算,要覆盖100万元的成本,需要拉到2亿至3亿元存款才不赔本。对很多社区支行来说,这几乎是不可能完成的任务。
  于是,门庭冷落、网点关停、驻点人员回支行网点帮忙——这是现今很多社区支行比较普遍的现象。
  面对如此困境,很多银行选择“一刀切”,就像开设的时候的一拥而上,关闭时也决绝果断。从2017年下半年开始,陆续有社区支行退出运营,当年就退出了216家。2018年,又有813家关停,并引发了社区支行频关停现象的讨论。据统计,到今天为止,共有1300多家社区支行退出运营。
  “最后一公里”何去何从
  社区支行真的已经走到了生命的尽头吗?对于一部分社区支行来说,并不完全是这样。
  事实上,“关停潮”并不是在所有地区的社区支行发生,这和地区的发展程度密切相关。
  据了解,“关停潮”多出现在经济较发达的地区,这部分人群由于外部环境和客观条件,已经能够基本实现金融服务的线上获取,但是在城市的老龄化社区和经济欠发达地区,社区支行模式的银行服务,仍然是为居民提供金融服务的重要方式。
  即便是在一线城市,仍然有社区支行能逆风而上、绽放异彩,不仅没有“凄切凋零”,反而“生机盎然”。
  位于北京市朝阳区的浦发银行北京分行赛洛城社区支行,因为提供宠物等待区、便民服务区、儿童服务区以及免费收货点、存钱额度积分兑换商品等个性化服务,获得居民认可。“关键是差异化生存,然后提供精准对接服务。” 兴业银行普惠金融部网点的一位负责人认为。
  调查表明,商业银行经营陷困境无法实现盈利是主因。原本计划“个人业务和小微企业”两条腿走路的社区支行,目前大部分只做了个人业务。面对小微企业融资难困境,近期有专家支招“通过赋予社区银行法人地位、享受贷款审批权限”来解决,以便给社会银行更多出路。
  融360大数据研究院主编殷燕敏则认为,关于社区支行的定位以及未来的发展方向,国内其实还是处于探索阶段,并没有成熟的盈利模式,各家银行的业务定位也因此有所差异。
  “可以肯定的是,在移动支付迅速发展的市场大环境下,银行的离柜率势必会越来越高。因此,社区支行要明确如何定位服务用户,或需要分区域、分层次地满足不同用户的需求。”殷燕敏表示,社区支行未来的个性化、精细化服务或许才是竞争力所在。
  有业内人士指出,“轻型化、精简化、智能化、自动化、亲民化、精细化”将是社区支行今后的发展方向。社区支行还可以通过互联网技术,推动线上线下融合,突破原来设定的一公里的服务半径。未来可以借助广泛的网点分布和深入居民社区的优势,开展符合当地居民需求的各种活动,提供各种场景体验的社区服务。
 
 
 
 
 
  美利车金融每天五点,开着面包车往返在北京新发地批发市场和三里屯新源里菜市场的档口中间,老王每天的生活如此反复,却充满着希望。来北京做牛羊肉零售生意的第十个年头,老王在老家县城买下了一套三居室,在北京,也买下了人生的第一辆车,一辆二手车的金杯。
  有了车以后,老王的生意变得相对轻松起来,进货的问题解决了。
  在老王的商店档口,国内著名的摄影师龚剑抓拍下了他的照片,在琳琅满目的生鲜肉品里,老王看着远方,眼里有光。这件作品被搬到了金杜艺术中心,连同其他艺术家的共计22件作品,成为《信心的速度》综合艺术展的核心。 
  蓝领用户具备巨大商业潜力
  2019年7月18日,这场二手车金融领域的首个艺术展在北京金杜艺术中心开幕,展览由国内领先的二手车金融服务平台美利车金融主办,其中龚剑与展览同名的作品分别拍摄了汽车租赁者、美术老师、市场摊贩、理发师等各行各业老百姓的生活和工作,他们生活在北京这个城市,诚实且沉默的日日劳作,他们的脸上透露着对这个社会的信任,并也深深的期待社会报以她们同样的信心。 
  业内人士指出,这8幅作品不仅仅是刻画了基层劳动群体的面貌,更体现出了他们作为创造者和消费者对社会的信心,以及背后巨大的商业潜力。这样大的艺术视角,也体现出了美利车金融所在的二手车金融服务领域的巨大市场空间。 
  背靠处于初级阶段、发展潜力巨大的二手车市场,中国二手车金融是中国规模最大、成长最为可期的消费金融细分领域,2025年或突破1.2万亿。以蓝领用户为消费主力的二手车分期市场,消费者具备前卫、积极、冲动的消费特点,为了提高生活质量,消费由低端商品转为中高端商品。消费欲望和消费能力不对等为消费金融的发展创造了有利条件。但是传统的金融机构为这类人群提供的消费金融服务极少,导致消费需求无法得到满足,并且这种情况在未来很长时间内很难发生改变。这就为新型的互联网消费金融公司提供了广阔的市场。 
  美利车金融市目前中国最大的二手车分期服务提供商之一,服务了大批实用型消费、经济型消费者,特别是80、90后年轻人,三四线城市消费者。目前已经服务了30多个省份300多个城市的用户。
  和用户共建品牌
  美利车金融和其他二手车金融不同的是,在品牌建设上也选择了和用户统一战线。在此次展览上,这种理念也体现的淋漓尽致。
  美利车金融和艺术家合作时,积极鼓励艺术家用自己的视角来展现中国当下社会、经济、消费、欲望,给艺术家足够的创作空间。与此同时,在用户的认知方面,美利车金融表现出深刻的洞察和了解。正因为此,呈现在观众面前的艺术品具备了更加独立的品格和保持了应有的艺术水准,观众由此产生的好感,以及对展览赞誉,其积极效应也必将延伸至品牌。
  据了解,此次展览,美利车金融邀请了国内顶尖的策展人张宇凌担任策展人。毕业于北京大学,巴黎索邦大学,欧洲中世纪艺术史博士的张宇凌对于中国当代社会和艺术有着深刻的理解和认识,张宇凌邀请了国内外6位艺术家的22件作品一同参展。从展览的策划、呈现以及对主题的展开和讨论而言,相当饱满,用摄影艺术、新媒体、装置艺术、版画等形式展现出现当代生活的现实和心理图景,从职业,日常生活,人际关系,环境,交通,社会,经济等多种角度,分别探讨我们每个人产生信心的可能和条件,希望与观者共同寻找一个新的信任的理由,一种最安全的信心的速度。 
  张宇凌在做艺术导览的时候告诉媒体,此前在和美利车金融主办方沟通的时候询问要不要增加一些企业的介绍,美利车金融坚定的说不需要,它们只想向参展的观众展现一个纯碎的用户状态。走进金杜艺术馆里,美利车金融的logo仅仅在门口出现了一次。所有的作品里,看不到任何美利车金融的具象的标示,但巧妙的是,每件艺术品又和美利车金融息息相关,每一件作品都透露着这家企业对用户的洞察和关怀。
  艺术家马海蛟的录像装置作品《两岸》和摄影《百日集》把抓拍的香港街头众生相和社会学人类学解读结合。胡为一的录像装置作品《风的规范》和《水的规范》则将交通灯的变化,和行人,车辆,城市以及周边自然环境的变化呼应。让人思考人造物和人类行为与更大的宇宙和环境的关系。柯好理的纸上综合材料作品《心理现实》表现了当代生活的心理景观。汽车喷漆作品《人民方程式》则体现了所有人的生活都可以产生某种速度。李涛的雕塑作品来自建构城市的基本材料。任航的摄影作品则反映了年轻人的日常以及对跳跃日常边界获得更大自由的向往。
  美利车金融方面表示,未来公司将继续关注蓝领用户的生活,力图帮助年轻人创造美好生活,美利也将进一步提升自身的服务质量和覆盖规模,坚定中国消费者对当下社会、金融分期服务的信心和信念。
好了这就是楼下金融美利车金融的相关内容了,谢谢观看。